Todo lo que necesitas saber sobre la subrogación de hipoteca

Todo lo que necesitas saber sobre la subrogación de hipoteca. La subrogación de hipoteca es un procedimiento que permite cambiar las condiciones de tu préstamo hipotecario transfiriéndolo a otro banco. En este proceso, se negocian nuevas condiciones financieras que pueden resultar beneficiosas para el deudor. Es importante conocer los costos asociados, los requisitos y los beneficios que puede ofrecer la subrogación de hipoteca. A continuación, te explicamos en detalle todo lo que necesitas saber sobre este tema.

Beneficios de subrogarse a una hipoteca

Subrogarse a una hipoteca, o cambiar la titularidad de la misma manteniendo las condiciones pactadas, puede traer consigo varios beneficios tanto para el deudor como para el nuevo titular:

1. Mejores condiciones: En ocasiones, al subrogarse a una hipoteca, el nuevo titular puede acceder a mejores condiciones de financiamiento que si solicitara un préstamo hipotecario nuevo.

2. Menores costos: Al mantener las condiciones originales de la hipoteca, se evitan gastos asociados a la cancelación anticipada de la hipoteca o a la contratación de un nuevo préstamo.

3. Agilidad en el proceso: La subrogación suele ser un proceso más rápido y sencillo que solicitar un nuevo préstamo, ya que gran parte de la documentación requerida ya está en manos de la entidad financiera.

4. Evitar comisiones: Al subrogarse, se evitan comisiones que podrían aplicarse en la contratación de un nuevo préstamo, como las de apertura o las de cancelación anticipada.

5. Mantenimiento de condiciones favorables: Si la hipoteca original tiene condiciones beneficiosas, al subrogarse se pueden mantener dichas condiciones, lo que resulta en un ahorro a largo plazo.

Costo de la subrogación de una hipoteca

La subrogación de una hipoteca es un proceso mediante el cual se transfiere el préstamo hipotecario de una entidad financiera a otra, manteniendo las condiciones originales del crédito. Este proceso puede implicar una serie de costos que es importante tener en cuenta.

Uno de los principales costos de la subrogación es la comisión de cancelación anticipada que la entidad original puede cobrar al cliente por liquidar el préstamo antes de tiempo. Esta comisión suele estar estipulada en el contrato hipotecario y puede representar un porcentaje del capital pendiente de pago.

Otro costo a considerar es la comisión de apertura de la nueva hipoteca con la entidad receptora, la cual puede variar dependiendo de las condiciones del nuevo préstamo. Además, es importante contemplar los gastos de notaría, registro y gestoría que se generan en el proceso de subrogación, así como posibles costos de tasación del inmueble por parte de la nueva entidad.

En algunos casos, la entidad receptora puede ofrecer condiciones más favorables que compensen estos costos iniciales, como una reducción en el tipo de interés o la eliminación de comisiones. Por ello, es fundamental comparar las ofertas disponibles en el mercado y calcular cuál sería el ahorro real al subrogar la hipoteca.